Una hipoteca es una carga para casi media vida, se estima un tiempo de 23 años y 7 meses, un tiempo lo suficientemente amplio en el que pueden pasar muchas cosas. Durante este periodo realizamos múltiples compras cómo coches, vamos de vacaciones, amueblamos nuestra casa, reformas, somos una sociedad de consumo y como consecuencia de ello nos hipotecamos para conseguirlo.
Para realizar todos estos proyectos contratamos préstamos, créditos o tiramos de ahorros (los más privilegiados), pero ¿qué ocurre cuando esos proyectos se convierten en una carga para la economía familiar? Buscaremos soluciones, y seguramente dentro de las posibles alternativas, encontraremos la aplicación de hipoteca.
En Ahorrofinan la ampliación de hipoteca es nuestro producto estrella de la categoría de las hipotecas. Gracias a su demanda hemos conseguido las mejores condiciones de ampliación de hipoteca del mercado.
Pero como todo producto financiero que se precie tiene sus ventajas e inconvenientes, así como una serie de requerimientos que se necesitan para su contratación, los cuales te vamos a explicar con detalle en este artículo.
En qué consiste una ampliación de hipoteca
Como bien su nombre indica, una ampliación de hipoteca consiste en aumentar el capital pendiente de una hipoteca anterior, dentro de la misma o mediante la creación de una nueva hipoteca que abarque todo el capital.
Si realizamos la ampliación de hipoteca con el tenedor de la hipoteca actual, en su caso el banco al que se le debe el préstamo, la aplicación de hipoteca será una “novación”.
Los productos financieros de ampliación de hipoteca y novación hipotecaria tienen el mismo coste, salvo que la ampliación hipotecaria se negocie con otra entidad, en ese caso una ampliación de hipoteca tendrá unos costes mayores.
Recurrimos a una ampliación hipotecaria cuando necesitamos liquidez, queremos cancelar créditos pendientes, ampliar el plazo para reducir cuota, los motivos pueden ser varios a la hora de decantarse por una ampliación.
Una ampliación de hipoteca puede reducir notablemente la cuota mensual gracias al aumento del plazo de devolución, e incluso puede mejorar las condiciones del préstamo según sea la situación del mercado hipotecario.
En resumen, una ampliación de hipoteca supone disponer de más capital para nosotros, en Ahorrofinan te indicamos las mejores opciones para conseguirlo,
Cómo pedir una ampliación de hipoteca
Antes de nada, para saber cómo pedir una ampliación de hipoteca deberemos tener muy claro cuál será el destino de dicha ampliación.
Cuando recurrimos a una ampliación suele ser porque de alguna manera necesitamos dinero y los préstamos con garantía no son la “solución ideal” que necesitamos, y todo esto se basa en una nuestra capacidad de ingresos en relación al gasto que vamos a afrontar.
Para solicitar una ampliación de hipoteca debemos tener que partir de la base de cómo está nuestra situación crediticia actual, ingresos, gastos y deudas pendientes, así como el valor de la vivienda que participará en la operación.
El valor de nuestra propiedad es fundamental para pensar en este tipo de operaciones de crédito, a este valor hay que restarle el porcentaje de deuda pendiente que queda por pagar.
Hay una fórmula más o menos exacta en una operación de este tipo y es la fórmula del 80%. Esta fórmula se puede interpretar de la siguiente manera:
Ampliación de hipoteca = 80% valor de tasación de la vivienda
Esto indica que el capital total que se consigue en una ampliación equivale al 80% del valor de la tasación de la vivienda que se aporta en la operación.
Esta norma establecida es casi común en la mayoría de los casos, pudiendo existir en alguna de las ocasiones un plus de concesión de crédito que puede llegar a superar el 90% de su valor.
Cuando tengamos conocimiento de lo que una tasación oficial actual declare cuál es el valor de nuestra vivienda, indicaremos al asesor hipotecario cuál será el destino del dinero. Pueden existir diferentes motivos para llegar a este punto de los cuales vamos a destacar los siguientes:
- Ampliación del plazo de devolución: Puede suceder que nuestra situación actual nos tenga en un estado de agobio financiero y las cuotas a pagar por nuestra hipoteca actual sean elevadas. Una ampliación en el plazo de devolución puede permitir que ese agobio se reduzca y nos libere nuestra carga mensual.
- Ampliación del importe de la hipoteca: Tener más dinero nos permite realizar ampliaciones o obras necesarias sobre nuestra vivienda. También permite reunificar deudas o cancelar créditos rápidos que nos pueden estar agobiando, ampliar el importe implica a que la cuota aumente si no se rectifica el plazo.
- Ampliación de importe y plazo de devolución: Esta es la solución más completa en la que además de tener la ventaja de obtener una liquidez en la ampliación, obtendremos más comodidad a la hora de pagar nuestras cuotas respecto a un préstamo tradicional.
Una de las mayores ventajas que puede ofrecer una ampliación de hipoteca respecto a préstamos personales tradicionales, es la obtención de un crédito mayor con las condiciones de una hipoteca, esto nos permite tener más plazo para devolverla y un interés menor que la mayoría de los préstamos que podamos encontrar en el mercado.
Qué costes tiene una ampliación hipotecaria
Una ampliación de hipoteca tiene costes reducidos si se plantea en forma de novación, como hechos dicho con anterioridad. En el caso de que la gestión suponga una cancelación de una carga anterior con una ampliación los gastos son más elevados.
En el caso de realizar la novación, los para conseguir la ampliación de una hipoteca sea el objetivo de esta ampliar el plazo o el capital, los gastos generales de una operación son los siguientes:
- Tasación de Propiedad
- % Comisión por Novación
- Gastos de Notaria
- Registro de Propiedad
- Impuesto Actos Jurídicos Documentados AJD
Si la finalidad de una aplicación de hipoteca tiene el objetivo de ampliar el plazo de devolución, la gestión es más económica ya que estará exenta de pagar impuestos AJD y la comisión de ampliación no puede superar el 0,1% del capital pendiente.
En Ahorrofinan puedes realizar tu primera consulta de ampliación de hipoteca gratis con uno de nuestros asesores hipotecarios, ellos te buscarán las mejores soluciones para tu caso en particular.