Un autónomo en España es un héroe que día a día se enfrenta a duras jornadas laborales para llevar a cabo ese viejo sueño de ser tu propio jefe. Un autónomo no descansa, no se pone enfermo, aprende día a día, y todo este esfuerzo no se ve recompensado cuando tiene la necesidad de conseguir un préstamo.
Los préstamos para autónomos son difíciles de conseguir, debido al rechazo que impone la banca a la hora de estudiar este tipo de operaciones. Muchos autónomos no tienen una nómina mensual, sus beneficios se contabilizan trimestralmente mediante la liquidación de impuestos, lo que conlleva una incertidumbre a la hora de justificar unos ingresos mensuales.
Esta es una de las principales razones que dificulta conseguir financiación al autónomo, pero en Ahorrofinan hemos conseguido tener las mejores condiciones a la hora de conseguir préstamos para autónomos.
Qué tipo de financiación puede conseguir un autónomo
El autónomo es el perfil de cliente que la banca ha intentado captar a lo largo de los años, ofreciendo diferentes alternativas a la hora de conseguir un préstamo. Y dichas alternativas pueden beneficiar al autónomo a la hora de declarar sus ingresos ante hacienda.
Los préstamos para autónomos por normal general van dirigidos a la explotación de un negocio, no son créditos para consumo viajes, muebles y demás, son financiaciones dirigidas a mejorar la productividad del emprendedor.
Por esta razón a diferencia de un particular, el autónomo tiene una gama más amplia de oportunidades de financiación que dependen de su facturación y de su estatus actual.
Tipos de préstamos para autónomos
- Líneas de crédito: Las líneas de crédito son uno de los productos financieros más usados por parte de los autónomos. Les permite disponer de un capital para los momentos en los que se tenga que adelantar dinero para ejercer la actividad. La ventaja de este producto es que solo se paga por el dinero utilizado, no por el total disponible.
- Fondos ICO: El Instituto de Crédito Oficial ICO es una entidad gubernamental que ofrece fondos para la financiación de autónomos y empresas. Estos fondos se contratan directamente con las entidades bancarias.
- Renting: El Renting es un producto financiero muy interesante con vistas a un alquiler de material a largo plazo. Este material puede ser muy diverso tractores, coches, camiones, máquinas de fabricación, ordenadores, el renting nos permite tener este material a muy bajo coste y unos gastos de gestión muy pequeños.
- Factoring: El factoring es junto a las líneas de crédito y el renting uno de los servicios más demandados por parte de los trabajadores autónomos. Las facturas que vienen con retrasos por forma de pago permiten ser adelantadas aumentando nuestra capacidad de caja y liquidando este préstamo cuando cobremos la factura.
- Leasing: El leasing es un alquiler que nos ofrece una entidad sobre un bien por ejemplo flota de vehículos o furgonetas. Sus ventajas son la de disponer de un servicio que nos evita contabilizar gastos de mantenimiento sobre nuestra actividad.
Estas son las diferentes posibilidades que los autónomos tienen a su disposición para poder financiarse, si a estas le sumamos la manera clásica que ofrecen los préstamos personales las posibilidades para conseguir préstamos para autónomos son bastantes.
Si somos autónomos o tenemos en mente financiar un proyecto deberemos conocer las características de todos estos productos para escoger la solución más económica para nuestro negocio.
Qué documentos se deben presentar para conseguir préstamos para autónomos
Para que un autónomo pueda conseguir un préstamo, debemos entender que tenemos que convencer de la viabilidad de nuestro proyecto al analista bancario encargado de analizar nuestra operación financiera.
Sea lo que sea que estemos dispuestos a financiar, tenemos que informar de nuestra situación económica empresarial y de la capacidad de la que dispondremos para afrontar la futura deuda a contratar.
Para poder informar con detalle de nuestro scoring financiero y tener las garantías suficientes para conseguir un préstamo para autónomos, deberemos presentar la siguiente documentación:
NOTA: Si disponemos de una sociedad deberemos presentar escritura de sociedad
• Declaración IRPF de los 3 últimos años, resumen anual de IVA e Impuesto de Sociedades
• Movimientos de cuenta de 6 meses para demostrar ingresos.
• Fotocopia de alta seguridad social
• Último recibo de autónomos
• Última declaración trimestral
• Información sobre servicios financieros contratados, préstamos, líneas de crédito, etc.
Como podemos observar la documentación a presentar para solicitar un préstamo para autónomos es más numerosa que para el caso de una persona particular, el principal motivo es el demostrar la capacidad de nuestros ingresos.
Qué préstamos para autónomos se pueden conseguir
Los profesionales autónomos tienen diferentes opciones para conseguir financiación para sus proyectos. En Ahorrofinan si eres un autónomo podemos conseguir la financiación necesaria para solucionar tus necesidades de financiación.
De entre todas las opciones anteriormente descritas en Ahorrofinan tenemos los mejores acuerdos para conseguir los siguientes productos financieros:
Préstamos Personales para Autónomos: Estos son los típicos préstamos que un particular puede conseguir de manera particular pero orientado a los profesionales autónomos. Un gestor especializado en este tipo de operaciones te asesorará en la documentación necesaria y en los procesos que deben de seguir.
Préstamos ICO: Los préstamos ICO son uno de los productos más demandados por los profesionales autónomos para conseguir la financiación que necesitan. El Instituto de Crédito Oficial es un banco que ofrece la ayuda que los empresarios necesitan en diferentes etapas de su negocio. Conseguir crédito ICO es una opción muy interesante en condiciones económicas, sin embargo, tiene un procedimiento de solicitud lento si no se aplican los pasos correctos.
Plataformas de Crowdlending: La evolución de los préstamos entre particulares al crowdlending para empresas, es otro de los medios por los cuales los autónomos pueden obtener financiación para sus proyectos. El conocimiento de este tipo de plataformas es fundamental para conseguir otra forma de financiarse.
En Ahorrofinan hemos trabajado a lo largo de los años en multitud de proyectos para financiar autónomos Esa experiencia nos ha ofrecido la oportunidad de poder negociar las mejores condiciones financieras para conseguir préstamos para autónomos. Contacta con un agente de Ahorrofinan y obtendrás la financiación que necesitas.