En numerosas ocasiones necesitamos obtener financiación teniendo las ventajas de los préstamos hipotecarios, el interés que ofrece y el plazo para devolverlo favorece la contratación.
Pero ¿qué ocurre cuando ya tenemos una hipoteca sobre nuestra vivienda? Es aquí cuando el servicio de rehipotecar entra en escena.
En Ahorrofinan podemos rehipotecar tu vivienda para que consigas el préstamo que necesitas, pero antes de ello te informamos cómo puedes llegar a rehipotecar tu vivienda y no morir en el intento.
Qué significa Rehipotecar
El significado de rehipotecar como su nombre bien indica es volver a hipotecar una propiedad. Las entidades realizan esta operación cancelando la hipoteca anterior y contratando un nuevo préstamo con garantía con una cantidad superior.
Esto sucede cuando tenemos una propiedad con hipoteca y queremos conseguir un préstamo con las condiciones de una hipoteca, que en la mayoría de las ocasiones tendrán un interés menos que un préstamo personal.
La mayoría de los casos en los que nos podemos plantear rehipotecar una vivienda suelen ser los siguientes:
- Reformar la propiedad: El paso del tiempo sobre una vivienda lleva a plantear una reforma, suelos, baño, cocina, sufren el deterioro y como resultado la necesidad de actualizarse. Por este motivo rehipotecar nuestra vivienda puede ser una solución más cómoda que pedir un préstamo personal para sufragar los gastos.
- Reunificar Deudas: Cargarse con muchos créditos rápidos y préstamos puede provocar que tengamos que acudir a tener que unificar nuestras deudas. Por esta sencilla razón, rehipotecar nuestra vivienda y conseguir el dinero para cancelar todos los créditos que nos están agobiando, puede ser la solución a nuestros problemas.
- Comprar otra propiedad: Debemos conocer que no tienes las mismas condiciones con una hipoteca que con dos, esto significa que, si quieres comprarte una segunda propiedad puede resultar más interesante rehipotecar la actual que pedir una nueva hipoteca. Esto puede ocurrir si el valor de tu propiedad y la hipoteca actual lo permite.
Rehipotecar una vivienda puede facilitar conseguir préstamos hipotecarios, pero para llegar a este punto es necesario conocer en qué situaciones podemos llegar a rehipotecar.
Cuando se puede Rehipotecar una casa
Ya sabemos en qué consiste rehipotecar, pero ¿cuándo se puede rehipotecar una casa? La respuesta es sencilla, cuando el valor y su hipoteca actuales lo permita.
Estos son los dos factores que determinan una operación de hipoteca, el valor y la hipoteca actuales.
Cuando hablamos de hipoteca actual hacemos referencia a la cantidad de deuda que queda pendiente, si esta cantidad no fuera bastante inferior al 80% del valor de la propiedad la hipoteca de una casa se hace sumamente difícil.
Para las entidades bancarias ofrecer hipotecas superiores al 80% sobre el valor de una propiedad sale de sus límites de riesgo, el motivo las hipotecas subprime. Pero esta no es una fórmula exacta, la ubicación o el tipo de propiedad puede establecer este límite un poco más elevado.
Hay que tener el concepto de que para rehipotecar una vivienda esta debe tener un valor de mercado estable, que garantice la operación en el supuesto caso de llegar a una ejecución hipotecaria.
Si estos dos conceptos se cumplen podemos plantear una rehipoteca de nuestra casa con garantía de éxito.
Rehipoteca o Novación ¿Que es mejor?
Cuando hablamos de rehipotecar nuestra vivienda puede surgir ante nosotros el concepto de novación. La novación es una operación en la cual se negocian unas condiciones o una ampliación de capital sobre una propiedad.
Sin embargo, una rehipoteca rompe con todo lo anteriormente establecido y crea una nueva, ¿es esto mejor? No, la rehipoteca tiene mayores costes que la novación, aunque su finalidad sea la misma.
Gastos de una Novación:
- % comisión por novación
- Gastos de Notaria
- Gastos de Registro
- Gastos de Gestión, tasación, gestoría, registro
Gastos de Rehipotecar:
- % comisión de cancelación
- Gastos de Cancelación (escritura, notaria)
- Gestoría
- Registro Cancelación Hipoteca anterior
- Gastos de constitución de nueva hipoteca
Los costes de rehipotecar frente a la novación como se puede comprobar son más elevados, no obstante, en alguna ocasión rehipotecar será la única opción disponible.
Cómo rehipotecar una vivienda
Ya estamos preparados en lo que a conocimientos se refiere, conocemos la diferencia entre novar y rehipotecar, qué costes tiene una rehipoteca y en qué casos podemos acceder a ella. Pero ahora viene lo más importante, ¿cómo rehipotecar una vivienda?
Antes de rehipotecar una vivienda tendremos que negociar con nuestro actual banco para ver qué condiciones nos puede llegar a ofrecer. Para rehipotecar nuestra casa no es necesario hacerlo con el mismo banco, podemos acceder a toda la oferta bancaria que hay en el sector.
Recuerda que al rehipotecar cancelas todo lo anterior y contratas una hipoteca nueva, esto favorece buscar mejores condiciones que las actuales.
Para llevar a cabo el proceso tendrás que presentar toda la documentación que hará referencia a tu operación y que por normal general suele ser la siguiente:
- DNI titulares de la hipoteca actual
- 3 últimos recibos de la hipoteca
- 3 ultimas nominas
- Declaración IRPF actual
- Escrituras de propiedad
- Nota Simple actual
Cómo vamos a realizar una ampliación de capital en algunas ocasiones las entidades financieras nos pueden pedir un justificante del destino del dinero.
Esto dará a entender la justificación de la rehipoteca en el destino del capital y evitará situaciones de uso indebido del dinero.
Teniendo todos los documentos disponibles nos dirigiremos a nuestro asesor financiero y este hará un estudio sobre las mejores condiciones para nuestra rehipoteca.
Después del estudio se realizará la valoración del inmueble para realizar el cálculo exacto de porque importe vamos a rehipotecar. Presentado la tasación y la documentación el analista de riesgo nos ofrecerá una oferta vinculante con las condiciones exactas de la nueva hipoteca.
Si aceptamos dichas condiciones firmaremos una nueva hipoteca ante notario, recibiendo el dinero en nuestra cuenta bancaria. A posteriori a la hora de recibir el nuevo préstamo, podemos realizar el proyecto para el cual estaba destinado la rehipoteca de nuestra vivienda.
En Ahorrofinan nuestros asesores hipotecarios han conseguido a lo largo del tiempo, acuerdos con entidades bancarias y financieras para conseguir las mejores condiciones para una rehipoteca.