Los últimos datos ofrecidos por el Ministerio de Trabajo Migraciones y Seguridad Social, en España existen en la actualidad 2.900.113 de empresas, de las cuales 1.556.030 son autónomos a los mandos de una Pyme.
Con este planteamiento empresarial, las entidades financieras tienen que conseguir productos especializados en ofrecer préstamos para empresas que les permita expandir su línea de negocio.
En Ahorrofinan a lo largo de los años hemos conseguido los mejores acuerdos con las entidades financieras más importantes, lo cual nos permite ofrecer las mejores soluciones de financiación para Pymes y pequeños autónomos.
Tipos de empresas en España
Antes de analizar los diferentes tipos de préstamos para empresas que se pueden solicitar, vamos a explicar con detalle los diferentes tipos empresariales que nos podemos encontrar en España y las necesidades de financiación que suelen tener.
Empresas y proyectos en España
- Grandes empresas: En España las compañías con más de 250 empleados pasan a formar dentro del grupo de grandes empresas. Compañías como Inditex, Iberdrola, Telefónica, etc. forman parte de la red empresarial nacional, las necesidades de financiación que necesitan este tipo de empresas son muy elevadas.
- Pymes con antigüedad: Existen empresas con un amplio historial empresarial que garantizan su funcionamiento. La financiación de este tipo de empresas independientemente del número de empleados es relativamente fácil, su experiencia les avala.
- Nuevos autónomos: Se refiere a nuevos proyectos empresariales sin antigüedad. Estos requieren de productos financieros específicos para este tipo de casos muy necesitados de avales en la mayoría de los casos.
- Empresas start-up: Nos referimos a empresas que ya han comenzado y todavía no disponen de un historial consolidado. Este tipo de empresas suele demandar financiación para su crecimiento, por lo tanto, el tipo de producto que necesitan van encaminadas en este aspecto.
Las empresas españolas suelen tener principalmente dos necesidades financieras, la primera es cuando arrancan su negocio y la segunda cuando necesitan financiación estando en marcha.
Donde podemos conseguir Préstamos para Empresas
Identificando el tipo de empresa o el proyecto que necesitamos financiar, es el momento de conocer donde podemos conseguir préstamos para empresas que soluciones nuestras necesidades.
- Entidades bancarias: Las empresas recurren al banco como primera opción a la hora de solicitar un préstamo para su empresa. Sin embargo, los requerimientos que solicitan si nuestro proyecto no tiene solvencia o un historial crediticio suelen ser muy exigentes, necesitando aportar un aval en la mayoría de los casos.
- Plataformas Crowdlending: Gracias a Internet han aparecido en el mercado financiero diferentes empresas denominadas Fintech que están especializadas en financiación participativa. Los usuarios se conectan como inversores particulares y ofrecen su dinero a cambio de una rentabilidad. Las plataformas de crowdlending están teniendo últimamente gran aceptación gracias a la oportunidad que ofrecen para algunas start-ups o nuevos negocios.
- Financiación privada de capital privado: En los últimos tiempos han aparecido empresas que agrupan a prestamistas particulares para ofrecer financiación a empresas y nuevos proyectos empresariales. El capital privado que es un producto caro es una oportunidad para arrancar nuestra empresa y posteriormente obtener una financiación más económica.
Cada proyecto parte con unas condiciones iniciales que le permite tener acceso a uno u otro, teniendo la necesidad en muchos casos de acudir a las tres soluciones para obtener nuestro crédito empresarial.
En Ahorrofinan hemos conseguido realizar proyectos financieros para empresas en los tres campos posibles entidades bancarias, crowdlending y capital privado, obteniendo los mejores acuerdos para ofrecer a nuestros clientes las mejores condiciones para sus proyectos empresariales.
Qué documentos requieren para solicitar préstamos para empresas
Los documentos que se requieren para presentar una solicitud de préstamos para empresas suelen ser más exigentes respecto a una solicitud de crédito particular. Hay que tener muy presente demostrar la titularidad de la sociedad, nuestra situación a nivel financiero, así como explicar con todo detalle el objetivo del préstamo.
Teniendo claro este concepto los documentos que tendremos que entregar serán los siguientes:
- Declaración IRPF actual.
- Declaración de IVA (año anterior y actual).
- Movimientos de cuenta bancarios.
- Balance financiero de la empresa.
- Impuesto de Sociedades.
- Escritura de Sociedad.
- Certificados de estar al corriente de pago Seguridad Social y Hacienda.
Cómo podemos observar todos estos documentos van orientados a demostrar la viabilidad de nuestro proyecto empresarial, para facilitar que el analista pueda valorar el riesgo de la operación.
En el caso de que la financiación que estemos solicitando sea otorgada por prestamistas de capital privado, los documentos anteriormente reflejados no tendrían tanta importancia ya que la financiación viene avalada por una propiedad.
Si tenemos que solicitar un préstamo de capital privado para nuestro negocio deberemos de entregar la siguiente documentación:
- Escritura de propiedad (casa, vivienda, nave industrial, solar urbano).
- DNI Titularidad propiedad.
- Escritura de la sociedad.
- Documento que indique el destino del dinero.
- Tasación de la garantía (actualizada)
Si conseguimos la financiación por la vía bancaria tradicional como si recurrimos a una financiación alternativa como crowdlending o capital privado, todos los préstamos para empresas se firman ante notario, salvo créditos pequeños, microcréditos o tarjetas.
Qué otras ayudas podemos conseguir para financiar empresas
Teniendo en cuenta las diferentes opciones de préstamos para empresas posibles deberemos tener en cuenta que otras ayudas podemos conseguir para financiar empresas y pueden ser las siguientes:
Ayudas y Subvenciones para montar empresas: Antes de empezar a buscar financiación desesperadamente para nuestros proyectos podemos consultar que ayudas a la creación de empresas o proyectos en marcha existen en la actualidad. En la web del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo y en Diputaciones locales puedes conseguir información.
Capitalización del paro para nuevos autónomos: Las personas que tengan la oportunidad de tener acceso a un paro acumulado pueden conseguir todo ese dinero para emprender un nuevo proyecto empresarial.
Plataformas de Crowdfunding: Existen plataformas donde los usuarios se reúnen para ofrecer financiación para nuevos proyectos con el ofrecimiento de recompensas dependiendo del tipo de producto que queramos desarrollar.
Estas son las posibilidades más habituales a la ya famosas de amigos y familia a la que muchos nuevos empresarios acudieron en multitud de ocasiones para lanzar sus proyectos.
En Ahorrofinan ponemos a tu disposición nuestros agentes financieros especializados en conseguir préstamos para empresas. Contacta con nosotros para conseguir más información.