Reunificación de deudas
Que es una reunificación de deudas
Como se hace y qué beneficios tiene
Muchos préstamos acumulados, tarjetas agotadas, microcréditos para pagar deudas atrasadas ¿te suena este escenario? Esta tormenta financiera es el preámbulo de una quiebra personal.
Para impedir que esto pueda suceder, realizar una reunificación de deudas puede ser la solución que necesitas. Pero como cualquier producto financiero, reunificar deudas tiene unas condiciones y requisitos los cuales deberías conocer.
En este artículo te vamos a ofrecer la información más completa sobre las reunificaciones de deuda.
¿Qué es una reunificación de deudas?
Una reunificación de deudas consiste en la agrupación de todas las deudas acumuladas dentro una sola, evitando el desorden, los impagos y la acumulación de intereses.
Para poder conseguir nuestro objetivo deberemos recopilar la información de todas nuestras deudas, préstamos, créditos, microcréditos, hipotecas, y negociar un nuevo préstamo reunificación de deudas que cancele todas las deudas anteriores, tal y como podemos observar en el siguiente ejemplo:
Situación anterior a agrupar deudas:
| Concepto | Importe | Deuda Total | |
|---|---|---|---|
|
1 |
Tarjeta de banco |
180 € / mes |
2.900 € |
|
2 |
Préstamo de coche |
250 € / mes |
17.000 € |
|
3 |
Préstamo Vacaciones |
150 € / mes |
3.500 € |
|
4 |
Préstamo Reforma / Casa |
410 € / mes |
21.000 € |
|
5 |
Cofidis |
90 € / mes |
1.000 € |
|
6 |
Cetelem |
110 € / mes |
3.000 € |
|
|
6 Préstamos TOTAL / mes |
1.190 € / mes |
48.000 € |
La situación actual del ejemplo refleja que cada mes hay que abonar cuotas por un importe de 1.190€, importe que para la mayoría de las personas puede suponer un esfuerzo económico de más de 45% de sus ingresos.
¿Esto qué significa? Esto es un indicador de que si tus ingresos no superan los 3.000€, puedes encontrarte en una situación de estrés económico, y el estrés como todos sabemos puede acarrear en una enfermedad.
La enfermedad económica de una persona tiene nombre, quiebra personal.
Ahora bien, si cómo asesores financieros te informamos de que puedes suavizar esa carga deudora un 50% ¿qué te parecería?
La solución es muy sencilla, gracias a nuestros acuerdos con entidades bancarias y financieras, podemos negociar un préstamo reunificación de deuda por un importe total que cancele todas las deudas pendientes.
Este préstamo de reunificación será la única deuda que tendremos contraída y agrupará las cuotas mensuales reduciendo su importe en casi un 40%.
Hemos realizado una simulación mediante un préstamo bbva reunificación de deudas por un importe de 55.000€ a 96 meses con el siguiente resultado:
- Cuota mensual: 755,34 € / mes
- Interés: TIN: 7,2 % TAE: 8,14 %
Nuestro nuevo escenario pasaría de estar pagando una cuota de 1.190€ con una suma de intereses superior al 30%, a tener una cuota de 755,34€/mes. La diferencia es evidente y el ahorro en intereses muy importante.
Queda claro que una reunificación de deudas organiza y alivia nuestra carga deudora acumulada, reduciendo la cuota y agrupando todas las cargas en una sola.
Cómo se hace una reunificación de deudas
El proceso para realizar una reunificación de deudas va relacionado a la cantidad de estas y la situación crediticia del solicitante.
Lo primero que deberemos hacer antes de empezar con el proceso es organizar todas nuestras deudas, y cuando decimos organizar, nos referimos a tener controlados todos los pagos que realizamos mensualmente y la deuda total pendiente.
Cuando tengamos organizada nuestra situación de crédito actual, montaremos un expediente en el cual detallaremos con toda claridad dicha situación para que el asesor financiero que estudie nuestro caso tenga claro lo que debe conseguir.
Para presentar un expediente de reunificación de deudas deberemos indicar nuestra situación laboral y crediticia tal y como te indicamos.
Deberemos aportar 3 últimos recibos de cada préstamo o crédito que deseamos agrupar y los contratos que indiquen la deuda pendiente que se deberá cancelar.
Con este expediente podemos acercarnos personalmente a bancos que reunifiquen deudas, o buscar las mejores empresas de reunificación de deudas especialistas en este tipo de operaciones.
Cómo hemos comentado con anterioridad disponemos de los mejores acuerdos con diversas entidades bancarias y financieras especializadas en la reunificación de deudas para ayudarte en el proceso.
• DNI del solicitante/s
• 3 últimas nóminas
• IRPF
• Contratos de Trabajo
• Vida Laboral
• Movimientos de Cuentas 3 últimos meses
• DNI
• IVA’s trimestrales
• IRPF
• Movimientos de cuenta 6 meses
• Certificado Seguridad Social y Hacienda de estar al corriente de pago
¿Qué bancos hacen reunificación de deudas?
Tenemos que informar por adelantado que hoy en día la oferta en exclusiva para reunificar deudas por parte de la banca es muy escasa. Los bancos sí suelen hacer reunificaciones a sus propios clientes, lo primero que deberías hacer antes de todo es plantearle la operación a tu propio banco. En el caso de que tu banco te deniega la operación, te podemos plantear tres posibles soluciones para tu problema.Banco ING – Préstamo Naranja – Cancelación otros préstamos
- Tipo de interés: 9,95% TIN (10,42% TAE)
- Plazo: mínimo de 12 meses y máximo de 84 meses.
- Financiación: Importe mínimo 6.000€, con un máximo de 24.000€.
- Sin comisiones ni vinculaciones.
- Solicita vía online, teléfono o en oficina.
Financiera Cetelem
- Tipo de interés: desde 10,90% TIN (11,46% TAE)
- Plazo: mínimo de 12 meses y máximo de 120 meses.
- Financiación: Importe mínimo 4.000€ y máximo de 60.000€
- Sin comisiones ni vinculaciones.
- Solicita vía online, respuesta inmediata.
Younited Credit Préstamo
- Tipo de interés: desde 6,31% TIN (11,52% TAE)
- Plazo: hasta 84 meses.
- Financiación: Importe mínimo 1.000€ y máximo de 50.000€
- Sin vinculaciones. Comisiones y gastos de gestión incluidos en la TAE.
- Solicitud 100% online.
Reunificación de deudas con ASNEF ¿Se pueden conseguir?
Uno de los mayores inconvenientes que nos podemos encontrar a la hora de plantear agrupar deudas, es estar en el ASNEF.
Realizar una reunificación de deudas con ASNEF por la vía bancaria tradicional es muy complicado. Lo primero que analiza un gestor de riesgos bancario para estudiar tu operación de reagrupación de deudas es comprobar nuestro registro de ASNEF.
Si nos presentamos con atún registro en la base de datos de ASNEF por impago u morosidad, la operación será automáticamente denegada.
Por este motivo es recomendable comprobar si estamos en el ASNEF antes de plantear cualquier tipo de refinación con nuestro banco o financiera.
En el caso de que estemos registrado en su base de datos, deberemos cancelar las deudas pendientes y dejar nuestro expediente limpio, si no es así, podemos intentar una reunificación de deudas estando en ASNEF, en caso contrario nunca tendremos la oportunidad de que nos aprueben la refinanciación.